El Crowdfunding como fuente de financiación

Durante los últimos años no hemos parado de oír todo tipo de proclamas a favor del emprendimiento. Parece que hemos tenido que esperar a los años más duros del ciclo económico para que desde instituciones públicas y organizaciones empresariales fomenten una de las principales fuentes de trabajo y riqueza de un país. Es cierto que hubiera sido preferible crear un escenario en el que la posibilidad de emprender fuese una decisión libre y meditada, más que una obligación o necesidad ante un mercado laboral gris e inactivo.

Una de los principales problemas con los que se encuentran aquellas personas que deciden apostar por desarrollar su idea de negocio es la financiación. Son numerosas las fuentes de las que podemos obtener ayuda económica. Entre ellas podemos destacar las siguientes:

1.- Financiación con recursos propios: en este caso, el propietario de la ida o negocio es el que realiza una aportación de fondos. Si todos los recursos necesarios son aportados únicamente por el propietario… estamos hablando de un auténtico privilegiado!!!

2.- Acudir a familiares y amigos: no siempre es buena idea combinar amistad y familia con negocios, pero bajo determinadas circunstancias puede ser un empujón importante para la puesta en marcha del proyecto... y a un coste tremendamente atractivo.

3.- Financiación Ajena: lo más habitual es recurrir a las entidades bancarias para que, o bien nos presten una cantidad determinada y la vayamos devolviendo en un tiempo concreto (con su consiguiente interés), o bien nos concedan una línea de crédito, que la empresa irá disponiendo de manera regular (y por la que deberá pagar los correspondientes intereses sobre el capital del que vayamos haciendo uso).

4.- Subvenciones: en este caso es la administración (en sus diferentes ámbitos local, provincial, regional o nacional) quien presta ayuda a determinadas empresas, en función de los sectores de actividad que quiera proteger o potenciar. Hay que estar atento a las oportunidades que ofrecen los diferentes organismos públicos!!!.

5.- Business Angel: se trata de inversores particulares, que conocen en profundidad determinados sectores y deciden, además de su aportación de capital, trasladar conocimientos y contactos para lograr el éxito y viabilidad de aquellos proyectos en los que invierten. Para estos inversores es muy importante el Proyecto de Negocio y suelen elegir los momentos de crecimiento del negocio para su desembarco.

Pero si hay una fuente de financiación que ha irrumpido con mucha fuerza en los últimos años, amparada por la accesibilidad de Internet, es el Crowdfunding o micromecenazgo. Si inicialmente eran los proyectos culturales y alternativos los grandes beneficiados con este tipo de financiación, en la actualidad el abanico se ha ampliado a iniciativas empresariales, deportivas, etc.

Veamos un ejemplo de este tipo de mecenazgo en esta noticia aparecida en las Noticias de Antena3.

En cuanto a la operativa de este tipo de operaciones, básicamente es la siguiente: mediante una plataforma online, el emprendedor consigue en un tiempo determinado una financiación, que es aportada por un colectivo de personas. Como contraprestación, estas personas reciben a cambio algo simbólico o relacionado con el negocio (desde entradas, muestras de producto o ventajas para eventos relacionados).

Debido al auge de este método de financiación, las plataformas que hacen de intermediarios están cada vez más especializadas o enfocadas a sectores concretos.

En este enlace podréis encontrar una guía completa sobre las plataformas de crowdfunding en España.

Así que mucho ánimo a los emprendedores... y a buscar fórmulas alternativas de financiación, como el crowdfunding, que nos permitan ahorrar en costes financieros.

Firma: Eduardo Díaz Pina

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El primer 'macromunicipio' de España

No es un espejismo aunque parece ciencia ficción pero en este blog al menos estamos a la última en materia de ahorro y como periodista es gratificante comprobar que a veces hay vida inteligente en la política municipal. Por eso me conmueve la noticia de que siete municipios madrileños han creado el primer 'macromunicipio' de España para compartir servicios culturales y deportivos.

Los pueblos de Brunete (cuyo alcalde Borja Gutiérrez ha sido el promotor de la idea, pionera en España), Quijorna, Sevilla la Nueva, Villanueva de Perales, Valdemorillo, Navalagamella y Villamantilla, han decidido unirse para compartir servicios culturales y deportivos, de manera que los vecinos podrán hacer uso de ellos a precio de empadronado. Al menos 40.000 vecinos empadronados en estos 7 municipios, que engloban una superficie de 280,2 kilómetros cuadrados, podrán ahorrar con las compras de material ya que sale mucho más barato si se hacen grandes pedidos; en este caso, multiplicado por siete. ¿Era tan difícil de poner en marcha o es que solo la crisis económica nos hace más capaces de pensar en los demás?

Los siete alcaldes "magníficos" de distintos partidos: PP, PSOE e Independientes, han firmado ya un convenio para implantar el 'macromunicipio' en varias fases que pasarán por decidir las inversiones que se van a realizar en los municipios participantes (ya está previsto que se adhieran al proyecto cuatro municpios más) para evitar que se dupliquen las mismas instalaciones en distintas localidades y, de esta manera, ofrecer una oferta más variada y de calidad a todos los vecinos. El proyecto no pretende quedarse ahí; además de todo ello, se estudiarán las formas de compartir estructuras administrativas como arquitectos, interventores, tesoreros, funcionarios, etc. con el fin de orientar el trabajo a un mejor resultado.

En un país capaz de tener distintas tasas y servicios en cada Comunidad Autónoma y de marear a sus votantes con una máxima terrible: "Mi Comunidad Autónoma es mejor que la tuya", es de agradecer que surjan iniciativas como esta que realmente ayudan a los ciudadanos en tiempos de crisis. Ahora queda seguir por esa senda y hacer lo propio en otras cuestiones de carácter económico y social, e incluso político. La unión hace el ahorro, decíamos y por tanto hace la fuerza. ¿Se imaginan lo barato que serían los medicamentos si todas las comunidades autónomas, todas, se pusieran de acuerdo para comprarlos a la vez? Y lo mismo con los libros de texto, el material escolar, uniformes y todo lo demás. Hay vida inteligente en los ayuntamientos, por supuesto. Pero hace falta voluntad para ponerla en común y ahorrar dinero que no es tan difícil.

Firma: Ignacio Jarillo

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Apuesta por el consumo colaborativo

Compartir, intercambiar, prestar, alquilar y regalar. Todo vale en la economía colaborativa o sharing economy. Un nuevo sistema económico que ha dado origen a nuevas maneras de relacionarse, intercambiar, y monetizar habilidades y/o bienes económicos. Una revolución ligada a las nuevas tecnologías. Algo impensable hace tan solo unos años y que está dando la vuelta a nuestro modo de consumir e incluso de vivir. Prepárate para el cambio.

Compartir en vez de tener.

Hasta ahora términos tan inherentes al ser humano como tener, poseer, atesorar, guardar, han comenzado a sustituirse por otros como compartir, repartir, dividir, ayudar, participar, colaborar. Algo tan simple como LO MIO ES TUYO. Una modalidad que, aún de forma lenta, comienza a ganar terreno, sobre todo, entre los más jóvenes.

Son muchos los que creen que el modelo económico de hoy en día comienza a hacer aguas. La crisis del 2008 abrió la puerta a desarrollar nuevas ideas dando como resultado fórmulas alternativas.

No es el fin de la propiedad, sino un modo de obtener lo que se quiere, ya sea productos o servicios, sin necesidad de comprarlos. ¿Para qué comprar algo que vamos a utilizar una vez en la vida? En definitiva, el objetivo es ahorrar. No es más rico el que más tiene, sino el que menos necesita.

Este tipo de consumo se basa en la web y los teléfonos inteligentes que permiten plataformas de coordinación sencillas. Las redes sociales son básicas en la economía colaborativa. Se suprimen los intermediarios y se revalorizan los contactos directos. Así aparecen plataformas como Uber, Lyft, BlaBlaCar o Airbnb.

A día de hoy, para algunos, el coche ha dejado de ser un símbolo de estatus y triunfa por lo que realmente es. Una herramienta práctica para la movilidad. Uno se plantea si viviendo en una gran ciudad realmente es necesario un coche, con todas las opciones de transporte que existen. Y si tienes un coche y te cuesta mantenerlo comienzas a valorar la posibilidad de tener ingresos extras alquilando. Pues esto mismo sirve para todo lo demás y todo basado en la Red.

Desde viajar por todo el mundo alojándote en casas de desconocidos, pedir un préstamo a un particular cuando el banco te lo ha denegado, o si necesitas un fontanero, un cerrajero o cualquier otra cosa, puedes solicitar este servicio a cambio de otro favor.

Se puede intercambiar libros de texto, material escolar, uniformes, equipaciones, pero también tienes la posibilidad de asistir a un concierto y alojarte en casa de otros fans del grupo al que vas a ver. Coches, herramientas, habitaciones, plazas de estacionamiento, habilidades (para cocinar, reparar cosas, diseñar…) todo es objeto de intercambio entre particulares.

Así de fácil y de sencillo porque la clave radica en conectar a las personas que necesitan acceso a un recurso con aquellas que disponen de esos recursos que están infrautilizados y que pueden ser prestados, regalados, intercambiados, alquilados, etc. El pilar es un sentimiento de comunidad, de compartir y de participación entre los usuarios. Aquí es básica la CONFIANZA. En ella radica la base que permite establecer las conexiones, desarrollar un consumo alternativo y, a la larga, hacer que esas relaciones permanezcan en el tiempo.

Recomendaciones

Iniciarse en el consumo colaborativo trae consigo confiar en desconocidos por ello conviene que tomemos algunas precauciones:

-Las plataformas de las comunidades “on line” suelen detallar sus garantías. La mayoría funcionan con métodos de pago seguro, cubren fraudes o se someten a arbitrajes en casos de conflicto. Lo recomendable es leer detalladamente todas sus condiciones antes de cerrar el acuerdo.

-Si el intercambio es en persona, lo mejor es realizarlo en su sitio público. Si queremos compartir coche, casa, o cualquier otro servicio, lo más prudente es buscar opiniones de otros usuarios y contactar antes por teléfono.

-En compra-venta de segunda mano entre particulares existe una garantía de 6 meses. Los trueques comportan un riesgo superior, ya que no existe este tipo de cobertura.

Lo mejor es disfrutar y obtener beneficios del consumo colaborativo. Llega a todo tipo de negocios y es lo que viene demandando la sociedad. Sin duda será necesaria una regulación que establezca unas reglas para evitar la competencia desleal con los profesionales pero, lo que no cabe duda, es que es un fenómeno imparable que supone una oportunidad más que una amenaza.

Firma: Nuria Sánchez 

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El índice del Big Mac

Seguimos con nuestras curiosidades de cultura económica alternativa… hoy vamos a ver un índice económico que la mayoría hemos saboreado en alguna ocasión.

A los más jóvenes, hablar de tipo de cambio les sonará a batallita de abuelo pero, hasta no hace tanto tiempo, era algo con lo que teníamos que convivir todos los veranos cuando queríamos hacer un viaje al extranjero. Quién no se acuerda de esos viajes a Francia, en el que convertías pesetas a francos con la misma facilidad que transformábamos de pequeños piedras en porterías.

Es verdad que todavía tenemos que hacer el cambio de moneda cuando queremos visitar determinadas zonas del planeta, pero la gran mayoría los países que nos rodean usan la misma moneda que nosotros… y reconozcamos que, en algunos aspectos, esto nos ha facilitado las cosas.

El tipo de cambio entre divisas (entre las que destacan dólar, yen, yuan chino, euro, rublo o libra) sirve para comparar la fortaleza o debilidad de las diferentes monedas entre sí y aunque a los ciudadanos nos puede llegar a afectar, son las grandes multinacionales las que deben mostrar especial atención a las posibles fluctuaciones de los tipos de cambio.

Las multinacionales son empresas que operan en varios países. No hace falta dedicar demasiado tiempo a pensar para que, rápidamente, nos vengan un gran número de ellas a la cabeza. Es más, en España contamos con varias de estas empresas como Teléfonica, Banco Santander, OHL… pero como en muchos campos de la vida, los norteamericanos están a la vanguardia y empresas como Coca Cola, Apple, Google o Mc Donalds están presentes en la mayoría de países.

El caso de Mc Donalds es seguramente el mayor exponente de empresa multinacional y paradigma de la globalización. Da igual la plaza o calle milenaria por la que estemos caminando, siempre encontraremos un establecimiento de hamburguesas con arcos dorados, donde hacer un pequeño descanso y tomar fuerzas para seguir con nuestro paseo. Actualmente cuenta con más de 33.000 establecimientos y 1.700.000 trabajadores repartidos a lo largo de 119 países y se estima que vende unas 75 hamburguesas por segundo.

La historia de esta multinacional está totalmente relacionada con tres nombres: los hermanos Richard y Maurice Mc Donald (Dick y Mac) y Ray A. Kroc. Los dos primeros pueden ser los creadores del concepto “comida rápida” y los creadores del primer restaurante Mc Donalds, mientras que el segundo es el artífice y creador del modele de negocio tal como lo conocemos hoy en día. En el siguiente vídeo podréis consultar brevemente la historia de la empresa.

Sin lugar a dudas, el producto estrella de Mc Donalds es el Big Mac que se introdujo en los establecimientos en 1968. Aunque podríamos dedicar un artículo completo a este producto como comida de masas, el Big Mac ha dado lugar a un índice económico. Fue en 1986 cuando la revista The Economist decidió crear un nuevo indicador. Con él pretendía medir o valorar el coste o nivel de vida entre dos países y evaluar cómo se encontraban una serie de monedas en relación al dólar estadounidense.

Así, el índice Big Mac se basa en la teoría de la paridad del poder adquisitivo (PPA). Esta teoría trata de justificar que los tipos de cambio entre las diferentes monedas deben ser tales que se mantenga la capacidad de compra independientemente del lugar en el que nos encontremos. Por ejemplo, supongamos que el tipo de cambio del euro / dólar es 1 € / 1,5 $ (es decir, con 1 euro puedo comprar 1,5$). Bajo esta teoría (PPA) unas zapatillas que en USA nos costasen 150$ deberían poderse comprar en la zona euro por 100 €. Cuando no se da esta equivalencia es cuando surgen los movimientos especulativos de los mercados hasta que se logre este equilibrio (cuando hay desequilibrios, es cuando surgen las oportunidades de compra – venta y se producen importaciones y exportaciones).

El índice Big Mac toma el precio de una hamburguesa en Estados Unidos y lo compara con el precio del mismo producto en otros países. Además, tenemos que conocer el precio de las monedas de estos países en relación al dólar. Para construir este indicador, determinaremos el valor de un Big Mac en la moneda de un determinado país y el valor de la misma hamburguesa en dólares USA, obteniendo de esta manera la tasa de cambio de la PPA.

• Si la tasa de cambio es mayor que la tasa PPA, entonces nos encontramos con una moneda sobrevalorada respecto al dólar y previsiblemente, esa moneda bajará hasta ajustarse a la tasa de cambio PPA.

• Si la tasa de cambio es menor que la tasa PPA, entonces nos encontramos con una moneda infravalorada respecto al dólar y, previsiblemente, la moneda local subirá hasta ajustarse a la tasa de cambio PPA.

Para terminar, si hacéis click en este enlace, podréis encontrar (y jugar) con la última actualización del índice.

Así que recordad, cuando vayáis a un Mc Donalds y os pidáis un Big Mac tened en cuenta que vais a tener en vuestras manos un indicador económico. ¡¡¡Eso sí, con patatas fritas y refresco!!!

Firma: Eduardo Díaz Pina

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Felicidad Interior Bruta

Un poco de cultura económica alternativa.

Estos últimos años estamos acostumbrados a escuchar numerosos términos económicos, que forman parten de nuestro vocabulario más imprescindible. Además, reconozcamos que incluirlos en nuestras conversaciones durante cenas con amigos o tertulias familiares, como decía la canción, nos gusta y nos divierte. Quién no maneja, en su día a día, palabras como “Prima de Riesgo”, “Solvencia Bancaria”, “IPC”, PIB”, “Euribor”, “Deuda Pública”, “Déficit”, “Ajuste Presupuestario”… y así hasta el infinito y más allá.

Todos estos términos tienen un cierto halo de misterio. Somos conscientes que según cómo sean pronunciadas estas palabras por los gurús económicos, nuestra piel puede erizarse hasta términos que jamás habríamos podido imaginar.

Así, el PIB o Producto Interior Bruto es un indicador económico que recoge la producción (a nivel interno) de de bienes y servicios asociada a un país o región durante un determinado periodo de tiempo. Aunque existen numerosas posibilidades de cálculo del PIB, podríamos adoptar la siguiente fórmula:

PIB = Consumo + Ingresos del país + Gasto Público + Exportaciones –Importaciones.

Tradicionalmente el PIB se emplea para valorar la actividad económica o riqueza de cada país o como medida del bienestar material de una sociedad (si pretendemos usar este indicador para medir el nivel de vida de la población, entonces nos referiremos al PIP per cápita, que es el PIB dividido por el número de habitantes de ese país o región). Así, se suele establecer el vínculo de “Crecimiento del PIB” con el éxito de las políticas económicas. No obstante, diferentes teorías y matices ponen en duda el uso del PIB como indicador de bienestar social. No es motivo de este artículo recoger todas las limitaciones de este indicador para reflejar el bienestar social pero el cálculo del PIB tiene una serie de deficiencias entre las que podríamos destacar:

• No tiene en cuenta la auto producción.
• La acción del voluntariado (prestación de servicios sin contraprestación económica) se determina con métodos estimativos.
• Prescinde de variables que no sean monetarias, como desigualdad en la distribución de la riqueza o el impacto ecológico de la producción.
• No tiene en cuenta el agotamiento de los recursos productivos de ese país o región.

Con todo ello, parece evidente que el PIB no es un buen indicador para medir el bienestar de un país o región (recordemos que puede crecer el PIB de una región, pero incrementarse el número de parados o aumentar la brecha entre rentas).

Tras esta primera parte un poco engorrosa, tal vez podríamos tomarnos un descanso y, qué mejor que alejarnos de este mundo que va en quinta o sexta velocidad y dirigirnos a un pequeño rincón de Asia, donde la velocidad sólo es un extranjerismo.

El Reino de Bután es un país de Asia ubicado en la cordillera del Himalaya y que tiene como vecinos a los dos principales gigantes del continente: China e India. La independencia del pequeño país se alcanzó en 1949 tras su separación de la India y actualmente la forma de gobierno es una monarquía parlamentaria, bajo la dinastía Wangchuck. El monarca de Bután es Jigme Khesar Namgyal Wangchuck, que heredó el trono en 2006 aunque su coronación se hizo efectiva en 2.008.

El país cuenta con una población que ronda los 750.000 habitantes, por lo que Bután es uno de los países más pequeños del planeta, donde casi el 80% de la población se dedica al sector agrícola. Algunos datos reflejan la particularidad de este pequeño país: hasta 1.974 el país no se abrió a los extranjeros; la llegada de la televisión no se produce hasta 1.999 y hasta el año 2.000 no tuvo acceso a Internet.

Es en 1972 cuando el padre del actual monarca Jigme Singye Wangchuck, en vista de las críticas que recibía el país por su pobreza, creó un nuevo término que pretendía reflejar el bienestar de sus ciudadanos: la Felicidad Interior Bruta. Este concepto se fundamenta en la creencia de que el desarrollo de la sociedad es una combinación del desarrollo material y espiritual (no podemos olvidarnos de la tradición budista del país). Este índice no es un término oficial, o que recojan los organismos internacionales, sino que refleja la intención de forma de buen gobierno.

Los cuatro pilares sobre los que gira el término de Felicidad Interior Bruta son:

• Buena gestión de los asuntos públicos.
• Desarrollo económico sostenible y equilibrado.
• Conservación del medio ambiente.
• Preservación y fomento de la cultura.

A su vez, cada uno de estos pilares se compone de 9 dimensiones: bienestar psicológico; uso del tiempo; vitalidad de la comunidad; cultura; salud; educación; diversidad medioambiental; nivel de vida; gobierno.

Si volvemos a la primera parte del artículo y nos centramos en el PIB nominal, se estima que en 2.014, según el FMI, Bután ocuparía la posición 164 en cuanto a países más ricos (habiendo crecido más de un 8,5% en 2.013). Este dato contrasta con diferentes estudios en los que se recoge el grado de felicidad de la población de Bután. Así en un estudio de 2.005, únicamente el 3% de la población afirmó no sentirse feliz. Más recientemente, en el Mapamundi de la Felicidad, Bután aparecía en el puesto número 8 sobre un total de 178 países, siendo además el país con PIB per cápita más bajo entre los diez primeros países.

Es cierto que la experiencia de Bután no es exportable al resto de países pero desde luego invita a una reflexión sobre crecimiento económico (basado en términos cuantificables y centrados en el consumo) y bienestar de una sociedad... y también, a comparar PIB con indicadores como Felicidad Interior Bruta.


Firma: Eduardo Díaz

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